写在29岁生日

国庆的最后一天，刚好是我29岁生日（农历9月12日）。人嘛，总会怀旧过去和憧憬未来。
想想自己，马上就要上30岁了，如果给自己打分的话，会打多少分呢？
我会毫不犹豫地给自己打8分，尽管钱不多，钱不够可以再挣，时间流失了，就会一去不返还。自己能一直向前，去接触新的跨领域的知识，超越自我认知的观念，路走的就是正的。

自从学习投资理财、资产配置相关知识前后，对自己发生了实质性的改变。
以前的自己，对未来充满焦虑；现在的自己，对未来充满敬畏，还带一丝期待。（很想快点到未来去）

马上30岁了，回忆自己的经历，一点一滴地攀登到现在，真的是一路辛酸。
生活上：一个人到两个人，两个人到一家人。
感情上：吵架过孽，分分合合，你侬我侬。
工作上：跳槽频繁，行业壁垒，薪资壁垒，技术壁垒。

生活上，从单身到情侣，自己的另一半来到自己的世界里，发现自己还是挺幸运和幸福的。我的她，简单、朴实、还有些漂亮，有的时候我都感觉自己配不上她。到后面小孩出生，感觉一切的美好就随着小孩的事情渐行渐远。毕竟两个人的时候，是无忧无虑的，是你侬我侬的，婚后菲菲（我家女儿小名）出生，一切都变得不一样了。不妨想想，两个原生家庭再重新组建一个新的家庭，是有多难？两个家庭的观念不同、原生家庭对自己和老婆的影响，生活饮食、生活习惯、婆媳关系、两边父母该如何相处，都是不一样的。我老婆融入我们家庭的时候，会特别不习惯，我其实也能理解。换做是我，如果和她的父母相处一个月，我自己肯定都会很不习惯~

感情上，说实话，一周不吵一次都不正常。今年吵到闹离婚的次数也不下3次，吵架的原因，都是些鸡毛蒜皮的小事儿。比如：我妈说话很直吵架，幼儿园一次活动没用黏土闹离婚，香皂和小孩混用吵架，婆媳之间表达不清晰闹离婚，碗没洗干净地没拖干净吵架，我抽烟影响到小孩吵架，小孩洗澡盆的水洗完用来洗脚吵架，我妈带不好小孩吵架，我有的时候语气和脸色难看吵架，老婆回忆自己以前过的委屈闹离婚，煤气用多了吵架…综合来看，就是婆媳关系、生活习惯、小孩教育观念不一致引发的各种不愉快，其实我和我老婆的关系都还挺好，只是受外界各种原因影响，磨合的都不是特别到位。

工作上，自己在成都陆陆续续跳过3家，在上海陆陆续续跳过3家，共6家。当时跳槽的原因无非就两个，一个被动（公司倒闭裁员、项目组解散），一个主动（工资低，公司不看重前端）。最近工作上顺利平淡但无明显技术提升。技术上的提升，我今年可能不多，毕竟自己已经是在互联网工作8年的老将。靠着自己前面的经验和能力足够在公司里立足了。从月入3000到月入3w的飞跃，在尽10年里基本已经完成目标。想要维持这个水平，当然也需要不断学习最新的技能，这个无可厚非。毕竟自己从事这一行业了，编码也是自己的兴趣。假如自己真的到50岁，没公司要我的那一天，我相信自己还是会继续写代码下去，学习那时候的编程语言，敲下”Hello,World!”。

目前想要更多的薪资回报，我自认为挺难，也不想再追求更高的收入，一切随缘。因为我不想活得那么累。人生苦短，及时行乐，我也是这样认为的。目前我理解的及时行乐，不是当前、立刻，而是自己在自己确定的某个时间行乐，比如50岁、55岁等。想在40岁行乐，也可以，不过各个方面综合来看都不允许我这样。

如何权衡生活、感情、工作，在30岁就显得尤为重要了。
生活上面，尽量压力不小，但我认为自己做的事情是对的，我会为自己的选择承担后果。
感情上面，小打小闹很正常，打是亲骂是爱，不打不骂不相爱。
工作上面，保持激情探讨技术和业务，认真负责完成每一次需求，与公司共同进步，是比较稳妥的生存捷径。

我看到身边的朋友或是“上漂一族”，都有各自的规划和对未来的向往。
在上海，有人月供9000+，只为上海有套房，能未下一代提供更好的教育资源。宁愿公积金+商贷150万，也心甘情愿。因为他老家读书竞争激烈，上高中、考大学的难度太大，在上海压力反而没那么大。
在上海，有人月供7000，合肥月供2800，上海月供4200，也想的是能未下一代提供更好的教育资源。公积金贷款100万，首付的钱还欠亲戚朋友很多钱。
在成都，有人月供6000，买了两套房，有人月供4200，买了一套刚需房，我爸想买房养老…
说下我自己，目前月供3000，在他们面前我就是个弟弟。

从理财的角度分析一个问题：
未来难道真的拥有很多房产，自己就能解决教育和养老问题吗？
我的答案是：可能有更好的选择。

当我们把所有的人生理想，从孩子的教育，到未来的养老，再到资产的增值，全都绑定在一套房子的拥有权上时，我们可能已经背离了真正的理财规划。相当于把房子当成包治百病的灵丹妙药，这世界上也压根不存在什么灵丹妙药。

再假如把大量资源，甚至是三代所有的资源存款都砸在学区房上时，压根就没有周转空间去办其他事情，比如夫妻养老金的储备，孩子上学阶段教育金的储备等。

如果是刚需，且能够确保家庭保障和养老、教育金等能够如期储备的情况下，完全可以买房。但是如果认为买了一套房，就能解决人生的所有问题，就要劝你理性一些。

最后，综合自身的情况，说下我的选择和规划。
我不会考虑再买一套房，因为已经足够。我小孩的户口在成都武侯区，已经享有良好的教育资源，尽管和上海比还差距甚大，但是我会在其他方面给与小孩支持和帮助。
其次，自己买的房属于改善型住房，面积140平米左右，居住生活的话足够惬意了。

在我眼里，纯粹的应试教育是“无用的”，我更倾向素质教育，希望把孩子培养成一个有价值、有用的人。为了高考，努力进入一所名校，努力学习语数外理化生政史地，我内心并不喜欢，但又很无奈。

在家庭教育和养老规划上，在今年基本已经确定，我和我老婆一起，每月共存5500，每年存6.6万，共10年，总存款66万。
尽管最近每月存钱5500，基本没啥太大压力，我存3500，我老婆存2000，但是持续10年存5500，其实会有很多不确定性。随着年龄的增长，收入会不断下降，每月存2000，还是得靠她，假如我老婆没上班的话，我还得自己存。而且最近还有一笔大开销要存，那就是装修的费用，预计需要25~30万。

之前仔细考虑过自己目前的收入和开销，如果一味地存钱，以降低生活成本为前提实现提前退休或财务自由的话，我宁可不要。但是如果不能存钱，存不到钱，全拿去开销的话，也是不行的，理财的意义就是平衡当下和未来的支出。

目前自己在上海每月固定开销：3500未来用的钱+1700全家保险+3000房贷+3000赡养费+500子女费+3800房租+5000装修费=20500。

说实话，如果每月存3500之外，还想存5000装修费的话，一月存8500，每月需要2万多，压力就比较大了。还没算车子的开销、平时周末出去玩、吃饭的开销、买衣服的开销等~
因此每月装修费不一定能存够5000。装修的事情，只能慢慢来吧~

后面考虑回老家成都的话：
预想如下：
每月固定开销：3500未来用的钱+1700全家保险+3000房贷+500子女费+1300赡养费=10000。等到那时候，住自己的房子，房租也省了，我妈的社保也买够了，装修的钱也存够了，只需要给我妈1300的生活费，每月开销1万应该差不多，到那时候压力应该就不会那么大了吧。

什么是投资？投资是将我们当下本可以用的钱放到未来的资源、产品、服务上去用，体现了一种延迟满足。
下面说下已经确定的投资收益，自己认认真真通过计算得到：
强制储蓄总计66万本金，已存1年，还剩9年，持续存10年：
在我40岁的时候拥有80万的存款（菲菲14岁），有80-66=14万利息；
在我44岁的时候拥有94万的存款（菲菲18岁），有94-66=28万利息；
在我46岁的时候拥有100万的存款（菲菲20岁），有100-66=34万利息；
在我50岁的时候拥有116万存款（菲菲24岁），有116-66=50万利息；
在我55岁的时候拥有138万存款（菲菲29岁），有138-66=72万利息；
在我60岁的时候拥有164万存款（菲菲34岁），有164-66=98万利息；

尽管离40岁想拥有100万还有一定差别，但有80万整体还是很满意了，而且菲菲上大学的时候，94万的存款对于我们来说完全绰绰有余，剩下的钱还可以拿来养老。

如果一直没从该账号里面取钱的话，在我60岁退休的时候，拥有164万存款，本金66万，多了98万的利息，完全足够我和我老婆用来养老了。当然30年后的钱会随着通货膨胀的影响，出现货币贬值的情况，那时候的164万可能相当于现在的90万，但钱总比放银行，产生不了任何收益要好。毕竟所有的资产都逃不过通货膨胀的影响~

换句话说，我们现在攒的钱，也会受通胀的影响，难道就花光不攒钱，早用早享受了？

最后的最后，随着2023年的到来，明年的自己，真正意义上算是一位30岁的中年男性了。
三十而立，从自己本来就是一名普普通通，没有特别好的家境的平头老百姓来说，有车有房有家庭有事业，其实已经算混得不错的了。同时，我也是吴家沟（吴氏家族）里面唯一一个不远千里，在上海一线城市立足奋斗的人。

同时我也有很多缺点，生活琐事不想参与太多懒惰，喜欢玩游戏，喜欢电子产品，喜欢动漫，喜欢精灵宝可梦，还乱花钱，有点过于自我，不懂换位思考，脾气有的时候容易爆发还收不住，陪伴家人的时间少之又少…

时间磨平了棱角，盗走了青春，转眼间，我们都不再年轻，在忙碌中白了头发，在奔波中老了容颜。相信自己未来会越来越好，加油~