求知若饥，虚心若愚。
最近在学习理财相关的技能，遇到过很多的坑，借此分享给大家。
偶然在刷抖音的时候，看过一段话：
已经月入3万了，为什么还是很焦虑？那是因为你的收入结构不对，你月入3万的姿势不对。
如果你是每月工资收入1万，名下几套房产，每月租金收入2万，你还会焦虑吗？
因为即使你月入3万，你一旦失业将失去所有的收入来源，而当你拥有2万工资以外的收入时，你就可以轻松生活，不必为生活而担忧。
虽然只是举个例子，但足以证明收入结构的重要性，无论是企业、家庭还是个人，如果你只有一份收入来源，你的现金流状况是非常危险的，但凡这条现金流通道出现问题，就意味着失去全部的收入来源。
所以无论收入多少，我们都要扩宽自己的现金流通道，增加收入来源，提升资产抗风险能力。
想获得稳定的工资外收入，想多一条收入渠道，要掌握其中的奥秘与方法。
掌握其中的奥秘与方法，说的就是理财能力。那月入三万，难么？能力足够优秀，不难；那月入十万，难么？难，很难，超级难。
要明白一个简单但是很多人都会忽略的事实：如果你永远只在一般人努力的范畴里努力，那么你努力的结果一定会被竞争拉平到平均水平，你永远也不可能实现财务自由，甚至也很难实现月入十万。
你努力工作，兢兢业业，利用闲暇充电，回学校读MBA，和上司同事处理好关系，这些都是一般人所谓努力的范畴。你会做，其他人一样会做，你读哈佛的MBA，别人读个耶鲁的斯坦福的，也并不比你差。竞争会让你只能过上平均的生活。
是不是听上去特别残酷？那么，我们可以怎么做呢？1.突破自己的技能，成为某个领域前5%的专家。比如工资现在在10k以上的尽量上20k，20k以上的尽量上30k，30k以上的尽量上40k，月入4万的，可能就是顶点了。在我遇到的人中，月入4万以上的没有。
2.创业。创业九死一生，但为什么还会有那么多人愿意创业呢？因为创业可以实现财务自由，拥有月入十万的可能性。因为不承担风险，是不可能获得高回报的。只有你跳出这片“努力”的红海，开辟一个只有少数人涉足的蓝海，才可能真正取得大部分人都无法获取的回报，这种回报，是对你承担风险的溢价补偿。如果你贪图安逸，生性保守，那你最好趁早放弃不切实际的幻想。
沟通能力、管理能力、技术能力只是生活，理财能力才能决定你能走多远~
大纲如下：
包括：
学习保险：保险的意义
学习通货膨胀：理财的意义（通货膨胀）
学习理财思维：理财的意义（思维）
学习理财风险：理财的意义（风险）
学习理财技能：理财的意义（技能）
学习保险知识，明白保险的意义：在不可预知的未来有一笔可预知的收入。
学习通货膨胀，认清一个事实：由于通货膨胀的存在，对于咱们普通老百姓来说，是逃脱不了被通货膨胀割韭菜的命运的，所以学习技能提高收益率，跑赢通货膨胀，这是所有人都摆脱不了的问题。
学习理财思维，明白一个事实：重视理财，掌握理财技能。
抛弃穷人思维，领悟富人思维，开始行动改变自己思维，时间放在重要的事情上；然后掌握理财技能，每月收入一部分强制去投资，让投资的收益率远远高于通货膨胀率，实现真正的钱生钱。
穷人思维不会重视理财，更不会把时间花费在学习理财上。
这就是思维导致的选择不同，财富结果的差距。
学习理财风险：明白一个事实：持有现金无论短期还是长期实际是必亏的，短期小亏，长期巨亏。
学习理财风险：明白超出认知的事实：中长期来看，股票指数基金、好REITs、好股票才是风险最小收益最高的投资工具。
学习理财风险：得出一个重要结论：投资者在人生的大部分时间应该持有好股票、好REITs、股票指数基金而不是现金类投资工具。
学习理财技能，这是一个漫长而持续的过程，因为知识点太过于庞大，所以就不先发链接了，在这先给它留下印记。然后就是实践，因为实践出真知，唯有实战才能真正理解理财。
可能有人会问，你这些是在哪儿看到的呢？是不是去参加了什么培训，交了“智商税”？我想说，互联网这么发达，当然是免费学习到这些知识点的，免费！免费！免费！
可能又有人会说，免费的其实是最贵的！这些知识点和思维肯定都是骗人的。这也不对，那也不对。交钱也不是，不交也不是，那到底该不该交“智商税”去学新技能呢？人就活在这样的矛盾当中~
为什么很多人说投资，说理财，都在往“买股票”上谈？
根本原因是因为我们没钱，后面我会详细说明。
那到底该不该买股票呢？
很多专业人士担心普通人被割韭菜，所以大家都不建议普通人进股市。这个建议原则上并没有问题，但是也不能一刀切。
什么样的人是真的不适合买股票呢？
第一，你是炒股票还是买公司。如果在你的眼里买股票，就是炒就是投机，想一夜暴富，那么你的确不应该买，这不是在理财是赌博。
第二，买股票不光是买公司，还得买好的公司。好的公司长啥样？好的现金流、好的商业模式、好的护城河、好的管理团队等等。如果你对商业一无所知，那么的确也不应该买。
第三，不光是买好的公司，你还得买你比较熟悉了解的公司。可以从你日常生活中，看到的用到的，自己工作所在的行业观察起，这就是巴菲特所说的能力圈，赚你能赚的那份钱，不要去羡慕别人，如果你总是喜欢听小道消息，听张三说这个代码，求李四推这个公司，啥也不了解，稀里糊涂跟着买，放弃独立思考的，那么你也的确不适合买。
第四，普通人买股票最好是自己的闲钱，真的亏了也能承受。股市的波动，就像流水一样是很正常的，在交易上经常管不住这只手，有多动症，性格高度不自律的人也不适合进场。
最后我想说，股市毕竟是一国经济的晴雨表，如果你长期依然看好中国，那么代表这个国家经济的趋势一定还是向好的方面发展。再说了，现在普通人，除了投资低门槛的股市，还有其他更好的理财通道吗？
答案是没有。
前面不是说到有各种理财类工具的嘛，股票（A股、港股、美股、股票指数基金）除外，还有比如：银行存款、货币基金、国债逆回购、分级基金A、债券基金、REITs、房地产、企业、黄金、P2P、私募基金、比特币、收藏品…
在解释之前，想说下财务自由纲领，也叫财务自由 1-2-3-4-5纲领。一个指导思想、两条路径、三大核心工具、四大准则、五项禁令。
想实现财务自由，需要理解以下条款。
一个指导思想:尽可能的去拥有“生钱资产”，让“生钱资产”生的钱大于你的生活总支出。
两条路径:购买“生钱资产”、创造“生钱资产”。
三大核心工具:企业、股票、房地产。
四大准则:正向现金流、制定投资标准、全球化配置、长期投资。
五项禁令:不违法、不投机、不预测趋势、不单打独斗、不执著于投资工具。
现在来解释这个问题，想实现财务自由的五项禁令之一的不执著于投资工具，那么我们为什么还要执著于投资股票这一个工具呢？岂不是和五项禁令矛盾！我们需要理性的分析，并排除它们：
1.跑不赢通货膨胀的理财工具，短期小亏，长期大亏。银行存款、货币基金、国债逆回购，淘汰掉。
2.中签率低、成交量低、政策变化的。比如：分级基金已经面临转型买不到了；可转债、债券基金，成交量低、还需要申购，淘汰掉。
3.中高风险的理财工具这辈子最好别碰它，很危险。比如：黄金、P2P、私募基金、比特币、收藏品，淘汰掉。
因此，剩下来的理财工具只有企业、股票、房地产，这也恰恰是实现财务自由的三大核心工具。
从实现财务自由的两条路径来说明，股票、企业、房地产：
1.购买生钱资产
投资房地产，一线城市一般需要准备100万人民币的首付款。二三线城市一般需要准备30万的首付款，这对于普通家庭来说，尤其是从农村出来的普通人来说，算是一笔巨款了。解决自己的刚需就不错了，还有闲钱投资房地产？
2.创造生钱资产
创立企业，开始创业，创业九死一生，因为稍不注意，它就会变成一个高风险的理财工具。下面是创业公司失败的20个最主要的原因：
而且创立公司，还需要招聘到志同道合的人、人事、会计、技术、销售、运营、售后等。这也是个大笔巨款啊~普通人也很难承受住这样的压力。
排除了房地产、企业，那你说还剩哪个呢？
当然只剩它一个了，低门槛的股市，投资股票，买它就对了。
长期来看，股票都是能跑赢通货膨胀的。
按照投资金额来说，股票是门槛最低的，其次是企业，最后是房地产。
当自己存款只有10万不到时，建议选投票。
当自己存款10万~30万时，也建议选股票，同时也可以尝试创造生钱资产，创造企业。
当自己存款大于30万时，建议买房，投资房地产，不管自己住，还是出租出去，都是蛮好的。
值得注意的是，创造企业、投资房地产，和投资股票一样，也是需要经过系统性地学习，不学习就盲目投资，也会成为被割韭菜的对象的。
五项禁令的不执著于投资工具，可以理解成基本生活支出可以放货币基金和国债逆回购里，养鹅生蛋放在股票、企业、房地产里。
答案是不需要。
没必要天天盯着K线图看，因为当你买进之后必然会遇到账面浮亏。
只要进行股票、REITs、股票指数基金投资，就一定会遇到浮亏。
如果你想要避免浮亏，唯一的方法就是不买。
但是你却要承担长期持有现金类资产产生的巨亏。是接受短期浮亏长期高收益？还是接受短期小亏长期巨亏？ 这是你必须要选择的，没有人能够回避这个选择。
正确的思路是通过企业分析、财报分析，能够快速掌握该公司是否是好公司，分析结束后，就可以长期持有它，坐等赚钱了。最多每年年底，关注下投资的公司的年报，是否有异常即可。
因为你一旦投入大量的精力或者锁定时间，意味着你又回归到了把精力转化为金钱，通过利息来实现财富增值的老路子，该路最大的问题是和时间为敌。
任何希望通过利息来实现财富的升阶的，都是绝无可能的。因为你跑不过通胀，你是复利，通胀也是复利，你会失手，但通胀不会失手。
你和它同一个级别，你就永远打不过它。你必须找到一个更高的维度和时间站在同一侧、和通胀站在同一侧。借助大势，笃定方向，只关心基本面，不关心技术面，耐心地和时间做朋友。
无论时间多久，无论通胀多久，收益都只会越来越高，这才是更高阶的智慧。
翻译成大白话，就是：
1.投资股票不预测趋势，不需要花太多精力在看K线上面
2.和通胀在同一级别的是基金、逆回购等，更高的维度是企业、股票、房地产。企业和房地产太贵、所以只能选股票，等后面有钱了，可以开启自己的第二个理财工具投资房地产或创造企业。
3.选好股票后耐心和时间做朋友，收益都只会越来越高。
为什么投资股票，不预测趋势？
记得诺贝尔奖经济学家席勒说过，从资本层面来说是没有技术可以预测股价的。因为一旦这种技术出现，它就成为预期的一部分，再度让股价变得不可预测。这句话听起来有点绕，不过你只要记住，纯粹通过看盘去炒股，全都是骗子就行了。
再来说说自己对财务自由的四大准则:正向现金流、制定投资标准、全球化配置、长期投资的理解。
很多人听说巴菲的投资原则：第一条是不要亏钱、第二条是永远不要忘记第一条。
很多人虽然听过，但是并没有理解这句话的真正价值。
大熊听朋友说炒股很赚钱，于是跟风投了10万元，结果没有赚到钱，反而亏了70%，只剩下3万。
现在大熊想回本，即使他的投资水平一下达到巴菲特的水平，每年有20%的收益，那么也需要7年时间，才能把亏掉的钱赚回来。
所以投资千万不要盲目跟风，踏踏实实学好理财知识，看懂了再投资，这个过程看似慢，其实恰恰是最快的方法。
所以在前期入股的时候，一定不要让自己亏钱，不亏钱其实你就算入门股市了。
投资标准包括：
①底层思维建设
②基础知识学习
③海选股票
④精选股票
⑤确定目标股
⑥分析财报
⑦分析企业模型护城河
⑧计算好价格
⑨等待买入时机
⑩买入-持有-等待卖出时机-卖出
永远记住这个标准，这才是选一只好股票的标准流程。
拥有全球化的视野就叫格局。
聪明的投资者都知道在全球范围内购买“生钱资产”，哪里的机会符合投资标准就把钱投向哪里。
聪明的投资者从不把钱执著的投资于在某一个国家。
全球化配置并不是一定要把钱都分散开来，而是根据投资标准，哪里的机会好就把钱投向哪里。
拿股票举例，A股、港股、美股，建议都买一些。
比如今天A股出现了下跌，但港股、美股上涨；明天美股下跌，但港股、A股上涨。全球化配置股票，可以加大自己抗风险能力，单独在一个股市上玩，还蛮危险的。
为什么要长期投资?1.短期投资会占用我们大量的时间精力
我们做投资的主要目的是实现财务自由。就是既要赚到钱，又要解放我们的时间。短期投资即使能让我们赚到钱也不能解放我们的时间。
短期投资者获得的收入是另一种形式的劳动收入，和我们的工资收入没有本质区别。长期投资才是实现财务自由的唯一选择。
2.长期投资比短期投的的税费要低很多
比如中国目前关于股息的个人所得税政策是:
持股超过1年的，免征;
持股1个月至1年的，税负为10%;
持股1个月以内的，税负为20%。
我们可以看到股票长期投资和短期投资的税收成本差别很大。
所谓5why分析法，又称“5问法”，也就是对一个问题点连续以5个“为什么”来自问，以追究其根本原因。通过它，能够看透事物的本质及规律。
举例一：
1.为什么有人35岁就不用工作了？
因为他们不工作照样有收入。
2.为什么他们不工作也会有收入？
因为他们有生钱资产。
3.为什么他们会有生钱资产？
因为他们购买或创造了生钱资产。
4.为什么他们能购买或创造生钱资产？
因为他们掌握了购买或创造生钱资产的技能。
5.怎样才能掌握购买或创造生钱资产的技能？
通过系统性的学习和实践。
通过不断追问，我们就找到了“有人35岁就不用工作”的根本原因，是“他们掌握了购买或创造生钱资产的技能”。
如果你也想年轻退休，你就要通过系统性的学习和实践来掌握购买或创造生钱资产的技能。
举例二：
1.为什么有的同事工资很高？
因为他创造的价值大。
2.为什么他创造的价值大？
因为他的工作能力强。
3.为什么他的工作能力强？
因为他的专业技能强。
4.为什么他的专业技能强？
因为他的学习能力强。
5.为什么他的学习能力强？
因为他掌握了快速学习法。
我们发现一个人的工资很高，根本原因是他掌握了“快速学习法”。
举例三：
1.我为什么理财？
因为我想实现财务自由，40岁退休。
2.我为什么想实现财务自由，40岁退休？
因为我想花更多的时间做自己喜欢及重要的事情。
3.我为什么想花更多的时间做自己喜欢及重要的事情？
因为我可以不上班，自己可以随心所欲。
4.我为什么自己想随心所欲？
因为自由，能尽早掌控自己的时间。
5.为什么想尽早掌控自己的时间？
因为我不想和大多数人一样，忙忙碌碌过一生。岁月不知人间，多少的忧伤，何不潇洒走一回！
1.不是价格越便宜的越好
2.计算出好价格不代表就买入，仅供参考
3.学会分散投资
4.发现是坏公司及时卖出，避免进一步亏损
5.发现好公司后，算出买入价，买不起就储备现金
6.买股票就是买好公司，而不是看大盘的走势涨跌
7.好股票等于好公司，好公司不等于有好的买点。
8.只要是好公司，目前价格合理的话，买了再说。
因为没有人能买到最低价，其实如果时间拉长了来看，以10年为周期，这些价格买入差别不大，因为未来是10倍甚至更高的收益。
只是赚多赚少的问题！只要是赚就行，总比亏了好！！！
9.好公司浮亏有赚有赔、心态放好，系统分析后选择出好公司后，相信自己选择的公司是好公司，就要坚定它。因为它是短期浮亏长期高收益，而非现金短期小亏长期巨亏！
10.交易有手续费，别轻易换股
目前在实战阶段，花了四万在股市里面，A股两万，美股一万，港股一万。
整体来说，不亏钱，还赚了一点点。
A股：
港股、美股：
最后提醒一句，股市有风险，投资需谨慎啊~
我的A股尽管亏了些，但港股、美股赚回来了。也是财务自由提到的四大准则之一:全球化配置。
如果想一夜暴富，建议别买股票！
如果想赚利息，赚差价，建议别买股票！
如果没有学习过理财知识和技能，建议别买股票！也是财务自由提到的四大准则之一:制定投资标准
因为人很难赚到认知以外的钱，如果自己不懂是不可能从这个上面赚到钱的，即使赚到了，也是偶然的，不可持续的。
换句话说赚自己认知内的钱，也就是巴菲特所说的能力圈，赚你能赚的那份钱，不要去羡慕别人。
永远记住巴菲特的投资原则：第一条是不要亏钱、第二条是永远不要忘记第一条！也是财务自由提到的四大准则之一:正向现金流
前期只要不亏钱，选好股票耐心和时间做朋友，收益都只会越来越高~也是财务自由提到的四大准则之一:长期投资
全球化配置、制定投资标准、正向现金流、长期投资是实现财务自由的准则哈！